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Tipos de interés — 8 economías principales

Fuente oficial (FRED / OCDE)
País / bloqueTipo de interésÚltima actualización
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¿Qué pasa cuando suben o bajan los tipos de interés?

0% (mínimo posible)6% (apenas se ha superado desde el año 2000)

Se usa el 3% como punto neutro de referencia — coincide con el "tipo de interés neutral" (r*) que la propia Reserva Federal estima en sus previsiones oficiales (3,0-3,1% en las proyecciones de 2026), el nivel en el que la política monetaria ni frena ni acelera la economía.

Inflación
Precio del oro
Precio de los bonos
Rendimiento de los bonos
Divisa del país
Bolsa
Precio de la vivienda
📈 Cuando SUBEN los tipos
  • Pedir dinero prestado se encarece — hipotecas, préstamos y tarjetas de crédito cuestan más
  • La inflación tiende a bajar — es precisamente para lo que se suben: enfriar el consumo y la economía
  • Los bonos ya existentes pierden valor, y su rentabilidad efectiva sube — los nuevos bonos se emiten con un interés más alto, así que nadie quiere pagar el precio completo por uno viejo con interés menor; su precio baja hasta que "compensa" con una rentabilidad parecida a la del mercado actual
  • La divisa del país tiende a fortalecerse — un interés más alto atrae capital extranjero buscando mejor rentabilidad
  • El oro suele perder atractivo — no da ningún interés por sí mismo, y con los tipos altos "dejar el dinero quieto" en oro tiene más coste de oportunidad
  • La bolsa, sobre todo las tecnológicas/crecimiento, suele sufrir — sus beneficios futuros valen menos hoy cuando el dinero es más caro
  • La vivienda suele enfriarse — las hipotecas más caras hacen que menos gente pueda o quiera comprar, lo que frena la subida de precios
📉 Cuando BAJAN los tipos
  • Pedir dinero prestado se abarata — hipotecas y préstamos más baratos, se anima el consumo y la inversión
  • La inflación puede repuntar — al haber más dinero circulando y más barato, los precios tienden a subir
  • Los bonos ya existentes ganan valor, y su rentabilidad efectiva baja — pagan más interés que los nuevos que se emiten ahora, así que la gente paga más por ellos (su precio sube) hasta que la rentabilidad que dan se acerca a la del mercado actual, ya más baja
  • La divisa del país tiende a debilitarse — menos atractivo para el capital extranjero que busca rentabilidad
  • El oro suele ganar atractivo — con los tipos bajos, "no dar interés" deja de ser una desventaja tan grande frente a otros activos
  • La bolsa suele animarse — el dinero barato favorece la inversión y sube el valor presente de los beneficios futuros
  • La vivienda suele animarse — hipotecas más baratas hacen que más gente pueda comprar, lo que empuja los precios al alza

Son relaciones generales, observadas históricamente — no se cumplen siempre ni al mismo ritmo. Otros factores (crecimiento económico, expectativas del mercado, geopolítica) también influyen mucho.

Precio y rentabilidad de un bono — la relación inversa

Un bono paga un cupón fijo (una cantidad de dinero al año, que no cambia). Pero su precio en el mercado sí cambia — y como la rentabilidad es "cuánto te da ese cupón fijo, en proporción a lo que has pagado", si pagas más por el bono, ese mismo dinero fijo representa un porcentaje menor. Muévelo tú mismo:

Cupón fijo (no cambia)
50 €/año
→
Tu rentabilidad
5,00%
Precio de emisión (1.000 €) — rentabilidad igual al cupón nominal (5%).

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Señales con backtesting real · no es recomendación de inversión

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Señal de hoy — Bitcoin

Calculando con datos en vivo…

Historial de señales

0 señales
FechaActivoTemporalidadDirección EntradaSalidaResultadoBeneficioRMotivo cierre

Herramienta de apoyo a la decisión, no es recomendación de inversión. Las señales combinan análisis técnico en vivo (80%) y el sesgo fundamental que marcas tú (20%), con estrategias seleccionadas mediante backtesting sobre datos históricos reales. Rendimientos pasados no garantizan resultados futuros.

Interés compuesto · Simulación con miles de escenarios

Simulador de Inversión

Cómo se calcula esto

Metodología
🎲 Simulación Monte Carlo, no una regla de tres
Se generan 2.000 escenarios distintos, mes a mes, cada uno con su propia secuencia de subidas y bajadas aleatorias. No es "capital × (1+interés)^años" — eso ignora que la rentabilidad real varía cada año, a veces mucho.
📊 Rentabilidad y volatilidad históricas reales
Cada índice usa su media anual y su volatilidad ("cuánto oscila") históricas de largo plazo, calculadas sobre datos "total return" — es decir, con dividendos reinvertidos, como en un fondo de acumulación.
💸 Comisión (TER) descontada mes a mes
El coste anual del producto que indiques se resta de la rentabilidad todos los meses, exactamente como ocurre en un ETF o fondo real — no es un simulador que finja que invertir es gratis.
📉 Ajuste por inflación, aportación por aportación
Se calcula cuánto valdría ese dinero en poder adquisitivo de hoy, asumiendo una inflación media del 2,5% anual — descontando cada aportación solo desde el momento en que se hizo, no todo el periodo de golpe, para no penalizar de más el dinero que metiste más tarde.
📈 Rango, no una única cifra mágica
El resultado muestra tres escenarios: pesimista (percentil 10), central (mediana) y optimista (percentil 90) — el 80% de las 2.000 simulaciones cae dentro de ese rango. Nadie puede saber el número exacto; sí se puede estimar el abanico realista.

Herramienta educativa. Las cifras históricas son medias aproximadas de largo plazo — rendimientos pasados no garantizan resultados futuros, y ningún modelo estadístico sustituye el asesoramiento financiero personalizado.

Parámetros

Simulación educativa basada en rentabilidad y volatilidad históricas medias (con dividendos reinvertidos). Rendimientos pasados no garantizan resultados futuros — es una estimación estadística, no una promesa.

Carteras modelo por perfil de riesgo

Simulador de Cartera

De dónde salen estas carteras

Fuentes
📚 Proporciones de dos gestoras reales, no inventadas
40/60, 60/40 y 80/20 (acciones/bonos) son las proporciones que publican tanto Vanguard como BlackRock/iShares para sus carteras conservadora, equilibrada y agresiva — dos de las gestoras más grandes del mundo, cada una por su cuenta, coinciden en el mismo número.
🌍 Reparto geográfico real, en 4 regiones
Dentro de la renta variable: EE.UU. 60% · Europa 20% · Asia desarrollada 10% · Emergentes 10% — sacado de la cartera de referencia de Vanguard (36% EE.UU. + 18% desarrollado ex-EE.UU. + 6% emergentes) y repartiendo ese "desarrollado ex-EE.UU." entre Europa y Asia según su peso real dentro del índice MSCI EAFE (65/35).
Las rentabilidades y volatilidades de Europa, Asia y emergentes son estimaciones razonables basadas en el comportamiento histórico conocido de esos mercados — el reparto de pesos sí está sourced con precisión, esas tres cifras concretas son la parte más aproximada del modelo.
🧮 Riesgo calculado de verdad, con correlaciones
La volatilidad de cada cartera NO es la media de sus partes — se calcula con la fórmula real de varianza de cartera, teniendo en cuenta que acciones y bonos no se mueven igual. Por eso diversificar reduce el riesgo de verdad, no solo sobre el papel.

Herramienta educativa basada en proporciones publicadas por gestoras reales — no es una recomendación personalizada. Rendimientos pasados no garantizan resultados futuros.

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Parámetros

⚠ Datos de ejemplo (mock) — próximamente conectados a fuentes en tiempo real · build v160